Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Отсрочка — это законная возможность без судебных тяжб и конфликтов с банком не платить кредит. Условия предоставления таких кредитных каникул содержатся во внутренних документах банка. Перед тем, как попросить отсрочку у банка, убедитесь, что такая возможность банком предусматривается, а также узнайте условия. Некоторые банки предоставляют только 1 месяц отсрочки, а другие возьмут плату за услугу. Как получить отсрочку по кредиту рассказывает кредитный юрист «Сети юристов».

Отсрочка платежа

Услуга отсрочки — это не обязанность банка, а право. Кредитные организации составляются программы лояльности по отношению к клиентам, которые столкнулись с трудными жизненными обстоятельствами, самостоятельно. По типовому принципу такие программы называются «Кредитными каникулами». В состав этого понятия включают:

• реструктуризацию;
• изменение срока кредита или валюты;
• отсрочку платежей. 

Кредитные каникулы могут быть заявлены банком как отдельная платная услуга. Возможность отсрочки может быть закреплена и в кредитном договоре. Необходимо изучить документы и связаться с банком. Если вы не хотите заниматься этим самостоятельно, обратитесь к нашему кредитному юристу, мы решим проблемы за вас.

Возможность предоставления отсрочки банком закреплена в ст. 450-451 ГК РФ. Здесь указано, что условия договора определяются между заемщиком и кредитором индивидуально, а изменения в договор вносятся по обоюдному согласию. 

Единственная отсрочка, которую государство устанавливает законодательно, это льгота для ипотечных кредитов. Ее закрепил Закон №76 от 1.05.2019 года. В тексте закона указано, что заемщик, попавший в трудную ситуацию, может рассчитывать на отсрочку платежей по ипотеке на срок до 6 месяцев. Для этого он обращается к банку с заявлением. В течение периода запрещено накладывать санкции за нарушение договора и начислять проценты и штрафы. 

Когда можно подавать на отсрочку

Требования к заемщикам для предоставления каникул устанавливаются банком самостоятельно. Отсрочка не позволяет полностью отменить платежи, но существенно снижает их. В Сбербанке получить кредитные каникулы по потребительскому кредиту можно в случае, если:

• вы потеряли работу или доход снизился существенно;
• заемщика призвали в армию;
• временная или постоянная нетрудоспособность.

Банк «Восточный» добавляет также такие ситуации:

• единовременные затраты;
• смена места работы с сохранением зарплаты и без;
• появление иждивенцев;
• переезд на ПМЖ в другой регион;
• сезонную работу.

Тинькофф банк предлагает кредитные каникулы как платную услугу. При кредите сроком до 12 месяцев отсрочка предоставляется не более, чем на 1 платежный период. ВТБ предлагает только 1 месяц отсрочки, а Восточный — 3 месяц. Банк Санкт-Петербург может предоставить каникулы на срок, который необходим заемщику.

В условиях предоставления займа банки указывают, что необходимо личное заявление заемщика на предоставление кредитных каникул. 

Какие документы приложить к заявлению

Чтобы отсрочку предоставили гарантированно, необходимо доказать сложность положения. Если дело в увольнении, сокращении, ликвидации предприятия, предоставьте трудовую книжку с соответствующей записью. А при снижении уровня зарплаты предоставьте справку 2-НДФЛ как минимум за последние 3 месяца.

Если вы получили вред здоровью, в связи с которым временно утрачена трудоспособность, необходимо медицинское заключение. При инвалидности - заключении комиссии с указанием группы. 

Обычно условия отсрочки банки утверждают сами. Но если ситуация сложная, заявитель вправе просить об удобном графике платежей, составив его до обращения в банк.

Из стандартных документов необходимо предоставить:

• паспорт;
• документы, подтверждающие трудоустройство.