Списание долгов физических лиц

В России существует несколько законодательных актов, которые позволяют списать долги официально. Закон о банкротстве - только один из них. Аннулировать допускается долги по штрафам ГИБДД и другим правонарушениям, а также коммунальные долги, налоги, кредиты и даже ипотеку. Как? Расскажет юрист «Сети юристов» в статье.

Если у вас возникла проблема с уплатой долга, приставы описывают имущество, вы не желаете становится банкротом, но хотите быстро решить вопрос с долгами, позвоните нашему кредитному юристу или напишите онлайн в форме ниже. Мы найдем выход.

Есть ли закон о списании долга

Законы, которые позволяют списать долг с физических лиц по кредитам, пошлинам, штрафным санкциями, коммунальным платежам есть. Они не объединены в один законный акт, но оговорки о возможностях списания есть в Постановлениях Правительства, Гражданском, Жилищном кодексе, Налоговом Кодексе, в КоАП РФ, Законе о банкротстве. 

Закон №127 о банкротстве позволяет списать с гражданина все долги или установить законный план их погашения, приостановив начисление процентов и неустоек. 

Статья 217 НК РФ разрешает списать долги физлиц по налогам, полученным с 1 января 2015 года до 1 декабря 2017 года, если ранее не был удержан налог. 

Постановление Правительства №961 позволяет списать часть долгов по ипотечным кредитам.

ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности, при истечении которого долг считается погашенным, 3 года. Это касается и платежей за ЖКХ. В административном кодексе срок давности по выписанным штрафам составляет 2 года.

В каждом из указанных пунктов есть особенности. Они касаются перечня лиц, которым доступна льгота по долгам, а также условий, которые необходимо соблюсти. 

Кому могут списать долги

В делах о банкротстве, согласно ст. 213.4 Закона №127, признать несостоятельным могут гражданина, чей долг перед кредиторами составляет больше 500 тыс. руб., а просрочка по выплатам, согласно ст. 213.3, больше 3 месяцев. В том числе, если гражданин отвечает хотя бы одному из условий неплатежеспособности: 

• перестал исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых наступил;
• более 50% обязательств не исполнены плательщиком с просрочкой более 1 месяца;
• размер долга выше стоимости всего имущества должника;
• есть постановление о том, что исполнительное производство в отношении должника остановлено в связи с отсутствием имущества, которое можно взыскать. 

Согласно Федеральному закону №436 «О внесении изменений в НК РФ», физическим лицам списываются имущественные сборы, накопленные по состоянию на 1 января 2015 года, к которым относятся такие налоги:

• транспортный;
• земельный;
• на имущество физлиц;
• пени, начисленные на эти налоги.

Для списания долгов личного участия гражданина не требуется, инспекция списывает их автоматически.

Согласно Постановления Правительства №961 «О реализации программы помощи заёмщикам по ипотечным кредитам...», помощь в погашении ипотечного кредита получают заемщики-граждане РФ:

• у которых есть несовершеннолетние дети, в том числе усыновленные или опекаемые;
• инвалиды или имеющие детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий;
• те, кто имеет иждивенцев до 24 лет, которые являются студентами, аспирантами, адъюнктами.

По Постановлению государство вправе погасить до 30% долга, но не более 1,5 млн. руб. В некоторых случаях сумма может быть увеличена, но не более, чем в 2 раза.

По сроку давности списать долги вправе все граждане РФ. Важно, что подать в суд на взыскание долга разрешается и по истечении срока. Чтобы данная мера применялась, должник должен подавать заявление о закрытии дела в связи с истекшим сроком давности.

Как списать долги

Списать все долги разом можно только по процедуре банкротства. Для этого необходимо подать заявление о признании себя банкротом. Если суд примет положительное решение, долги списываются. Для этого придется нанять финансового управляющего. Стоимость его услуг - 25 000 руб. + процент от реализованного имущества. Без банкротства действовать необходимо по-другому.

По кредиту

Списать долг по кредиту можно такими способами:

• аннулировать договор кредитования;
• получить реструктуризацию;
• застраховаться. 

Первый вариант не считается надежным. Чтобы суд аннулировал договор и списал задолженность, нужно, чтобы договор был составлен неточно или существенно нарушал права заемщика. Если кредитор насчитывает неустойки и штрафы, долг по ним превышает размер займа, то суд может списать долги по пени, но обязать к выплате основного долга. 

Реструктуризация предполагает смену условий по погашению кредита. Она предлагается банком заемщику, который не в состоянии выплачивать кредит на прежних условиях. Списан долг не будет, но если плательщик в трудной ситуации, это может облегчить расчет с займодателем без порчи кредитной истории и судебных тяжб.

А вот если во время оформления кредита вы заплатили за страховку от потери работы, ухудшения здоровья и других случаев, то вправе рассчитывать на покрытие долга от страховой компании при наступлении любого страхового случая. 

Согласно ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности три года. В случае с кредитными соглашениями, срок начинает исчисляться с даты окончания договора. То есть, когда обязательства должны считаться выполненными. Если в течение 3 лет, начиная с этой даты, кредитор не пытался взыскать долг, а вы не прятались от работников банка и приставов, то долг признается погашенным.

По налогам

Списать налоги, которые образованы с 1 декабря 2017 года нельзя. Единственный способ - получить банкротство физлица. Но при проведении процедуры банкротства долг по налогу не списывается, если решение о взыскании долга не подтверждено ФНС и в связи с этим долгом не производились попытки принудительного взыскания, согласно ст. 6 Закона №127. 

После объявления гражданина банкротом, он может списать налоговый долг, который не был погашен при процедуре несостоятельности, опираясь на статью 59 НК РФ, пункт 2. Согласно ей, налоговая задолженность и пени по ней признаются безнадежными при признании гражданина банкротом. Необходимо написать заявление в ФНС об аннулировании долга, приложив судебное решение.

По штрафам

Согласно статье 31.9 КоАП РФ, давность исполнения административных санкций - 2 года. Если штраф выписан, но в течение двух лет не взыскан, то он считается погашенным.

При этом необходимо, чтобы нарушитель не уклонялся от исполнения, не прятался, не вводил правоохранителей в заблуждение. В этом случае срок давности исчисляется со дня обнаружения должника. Если должнику предоставлена отсрочка или рассрочка по уплате, то срок исчисляется с момента, когда отсрочка закончилась.

По ЖКХ

По общему сроку исковой давности, ст. 196 ГК РФ, долги за ЖКХ не могут быть взысканы, если прошло более 3 лет. 

Учитывая абз. 3 п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43, срок давности отмечается по каждому платежу отдельно, а не с даты последнего начисления. В этом же постановлении оговаривается, что для прекращения дела по коммунальному долгу, должник обязан подать соответствующее заявление в суд. Если этого не сделать, суд вынесет решение о взыскании. 

Если квартирой владеют несколько человек, каждый из них несет равную обязанность по уплате коммуналки и считается должником. Это указано в статье 153 ЖК РФ. Поэтому при судебном разбирательстве заявление об истечении срока давности должны подавать все должники одновременно, иначе долг может быть взыскан с того, кто такое заявление не подал.