Процедуры в деле о банкротстве физлица: как не потерять имущество

Несмотря на то, что процесс банкротства предполагает риски, процедура имеет неоспоримые преимущества для должника с крупными долгами по займам и пошлинам. При участии юриста, банкрот может не волноваться о потере имущества и других последствиях. Наши юристы в сфере кредитования расскажут о том, как не потерять имущество при банкротстве.

Зачем нужно оформление банкротства

Признание гражданина банкротом решает такие проблемы:

1. большие долги перед кредиторами списываются, штрафы и пени перестают накапливаться с момента подачи заявления в суд;
2. списание налоговых задолженностей;
3. если вынесено решение суда о взыскании долга, а расчет по нему невозможен;
4. судебные приставы наложили арест;
5. стоит угроза лишения имущества.

Согласно ст. 213.28 Закона №127  о банкротстве, не списываются:

• долги по возмещению вреда здоровью;
• заработная плата работникам и выходное пособие;
• возмещение морального вреда;
• алименты;
• требования, которые не заявлялись при процедуре банкротства и не были погашены во время нее.

Какие процедуры проходит банкрот

Во время банкротства гражданин проходит такие возможные этапы:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества;
• мировое соглашение.

Первое, что делает должник, - подает исковое заявление в суд о признании себя банкротом. По ст. 213.3 и 213.5 Закона №127, сделать это может и кредитор.

В деле необходимо участие финансового управляющего. Его услуги платные. По ст. 20.6 Закона плата составляет 25 000 руб. плюс процент, который равен проценту требований кредиторов. 

Первый этап - реструктуризация долгов. Кредиторы составляют план реструктуризации, если есть вероятность, что гражданин сможет выплачивать долг при других условиях. Введение реструктуризации прекращает начисление неустоек и процентов, снимаются аресты, наложенные на имущество, останавливаются исполнительные производства. 

Реструктуризация возможна, если:

• есть постоянный источник дохода;
• гражданин не имеет судимости за экономические преступления, а административные санкции за хищения, повреждение имущества сняты;
• банкрот не наказан за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• план реструктуризации не утверждался ранее в течение 8 лет.

Если один из этих пунктов нарушается, то введение реструктуризации невозможно. Тогда процесс переходит на этап реализации имущества и гражданин признается банкротом.

Реализация имущества - это продажа недвижимости, техники, долей в имуществе и бизнесе за долги и расчет с кредиторами, а также списание непогашенных долгов.

Введение мировой возможно по инициативе должника, согласно ст. 2213.31 Закона №127. В этом случае дело о банкротстве прекращается. Должник, кредиторы и финансовый управляющий утверждают условия мирового соглашения и должник продолжает рассчитываться с кредиторами. 

Как сохранить имущество при банкротстве

В перечень имущества, которое реализуется при банкротстве, включается все имущество, что имеет должник или приобрел после признания его банкротом. Исключению допускается имущество, реализация которого не принесет удовлетворение кредиторам. Включаются также и доли в общем имуществе. 

Возможно аннулирование сделок, заключенных в течение предыдущих 3 лет до началы процедуры банкротства. Но не может быть взыскано имущество, указанное в ст. 446 ГК РФ. К нему относятся:

• жилье или его часть, если оно единственное и не находится в ипотеке или залоге;
• земельный участок, если на нем не стоит единственное жилье;
• предметы обихода и личные вещи;
• имущество, которое необходимо для заработка;
• сельскохозяйственное оборудование и скот, используемые для личных целей;
• семена, топливо;
• призы;
• имущество инвалида, необходимое ему для передвижения или в связи с программой реабилитации и абилитации.

Сохранить можно и компьютеры, и автомобиль, и жилье, если не предпринимать поспешных действий. Так же, как и можно потерять единственное жилье, если пытаться продать его до или во время, после банкротства. Чтобы этого не случилось, позвоните нашим кредитным юристам или напишите в форме обратной связи и опишите действия, которые собираетесь выполнять. Мы укажем на ошибки и поможем определить верный путь. 

Последствия банкротства

• в течение 5 лет банкрот не вправе брать кредиты без указания на банкротство;
• 5 лет невозможно начать повторную процедуру банкротства;
• 3 года нельзя занимать должности в управлении юрлицом, кредитной организации;
• 5 лет нельзя занимать должности в управлении страховой компанией, НПФ, инвестфондов, микрофинансовой организации.

Все последствия можно смягчить или отменить при участии в деле профессионального практикующего юриста. Специалист проконтролирует требования кредиторов и не допустит злоупотребления положением банкрота. Первичная консультация в «Сети юристов» бесплатная. Звоните!