Может ли банк подать в суд за неуплату кредита

При работе с проблемными кредитами банки уведомляют заемщика о подачи судебного иска или передачи долга коллекторам. Иногда — запугивают возбуждением уголовного дела. Когда банк на самом деле подает в суд и чем это грозит должнику расскажет наш кредитный юрист.

Вы можете задать специалисту любые вопросы по кредитному долгу и его погашению онлайн или по телефону. Если ваше дело необходимо рассмотреть лично, мы можете выслать документы на нашу почту или приехать к нам лично. Первичная консультация в «Сети юристов» бесплатная.

Когда банк подает в суд

Согласно Закону № 218 «О кредитных историях», в кредитную историю вносится информация об отсутствии двух платежей подряд и более в течение 4 месяцев. После двухмесячной задолженности банк начинает работу с должником. В суд банк подает только если должник отказывается выплачивать долг и скрывается.

При проблемной задолженности банк обращается к коллекторам для взыскания. Если коллекторы признают задолженность безнадежной, то для возврата долга банк обращается в суд.

Если кредитный долг меньше 50 000 руб., то согласно ст. 23 ГПК РФ, банк вправе получить судебный приказ через мирового судью и начать взыскание через судебного пристава. При большей сумме у банка три выхода:

• подать иск в суд общей юрисдикции о взыскании кредитной задолженности;

• написать заявление в полицию о возбуждении дела по ст. 177 УК РФ;

• подать заявление о признание должника банкротом.

Что будет, если банк подаст в суд

При подаче заявления в суд общей юрисдикции банк вправе ходатайствовать о принятии мер обеспечения: арест имущества, счетов запрет выезда должника за границу. Так банк стремиться сохранить то, чем должник владеет на данный момент, чтобы при принятии положительного решения приставам было с чего взыскивать долг.

Уголовное преследование возможно по статье 159 «Мошенничество» и статье 177 «Злостное уклонение от уплаты кредита». Привлечь по статье «Мошенничество» могут при соблюдении условий:

• подача заведомо поддельных документов при подписании кредитного договора;

• наличие злого умысла.

По злостному уклонению привлечение к ответственности возможно только в случае:

• долг по кредиту в крупном размере — более 2 250 000 руб.;

• решение суда по взысканию вступило в силу, но должник злостно уклоняется от исполнения.

Если документы вы не подделывали, то подача банком заявления об уголовном преступлении маловероятна.

По закону о банкротстве, ст. 213.3, кредитор вправе подать заявление в суд о признании должника банкротом. Для этого необходимо, чтобы должника признали несостоятельным, долг по обязательствам более 500 000 руб., а просрочка более 3 месяцев. При процедуре банкротства должник может либо получить более выгодные условия погашения кредита и снизить пени, либо лишиться жилья, денег, права занимать определенные должности и брать кредиты.

Успех дела зависит от участия в деле профессионального юриста, без этого успешно провести банкротство, особенно по инициативе кредитора, невозможно. Проконсультируйтесь с нашим юристом по этому вопросу бесплатно. Мы оценим обстоятельства, спрогнозируем возможных исход событий и поможем сохранить имущество.

Судебное разбирательство не обязательно означает спор. В суде должнику и банку разрешается заключить мировое соглашение. Они договариваются об индивидуальных условиях погашения и судопроизводство прекращается. Должник вправе предоставить банку свой план реструктуризации.

Банк подал в суд, что делать

В первую очередь необходимо выяснить, точно ли банк подал в суд. Звонок извещением о начале судебного разбирательства может быть неправдой. Убедиться поможет онлайн ресурс ГАС «Правосудие». Через «Поиск судебных актов» по фамилии должника и региону получится найти дела, которое находятся в производстве. Если вашего дела там нет, значит банк еще не воплотил свое право. Тогда возможно предлагать банку мировое решение проблемы (реструктуризацию, отсрочку, рефинансирование).

Если дело уже рассматривается в суде, необходимо участвовать в каждом судебном заседании и отстаивать необходимость смягчения условий, а также говорить о своем намерении договориться с банком мирно. Суд это учтет. Подготовьте доказательства, что причины неуплаты уважительные и непреодолимые.

Предлагайте свои пути решения. Банк продвигает в суде условия, выгодные ему. Как правило это взыскание какого-либо имущества, а также пени и неустойки. Если суд увидит вашу готовность уплачивать кредит, то оценит предложенные условия погашения и вправе даже снизить процент и снять штрафы.

Как наладить отношения с банком

Банк имеет право предоставить льготные условия для погашения кредита для заемщика, который оказался в трудной ситуации. Решения проблем с задолженностью при личной инициативе заемщика такие:

• рефинансирование;

• реструктуризация;

• отсрочка по уплате.

Предоставления этих условий — право банка, но не обязанность. Некоторые банки предоставляют «Кредитные каникулы» как платную услугу. Максимальная отсрочка — 6 месяцев, минимальная — 1 месяц. Для предоставления льгот заявитель обязан подать заявление по форме банка. Образец предоставит сотрудник банка при личном визите.

Если вы не уверены, что сможете добиться мирного решения проблемы с задолженностью, позвоните или напишите нашему юристу. Консультация бесплатная и вы не обязаны нанимать юриста для дальнейшей работы. Мы дадим полное руководство к действию, а продолжать дело самостоятельно или привлечь к работе нашего юриста вы решаете сами.