Как подать в суд на МФО

Микрофинансовые организации, хотя и являются коммерческими структурами, контролируются Центральным Банком РФ и обязаны соблюдать законодательство. Не допускается самовольное изменение договора с заемщиком, начисление незаконных штрафов и продажа долга коллекторам без информирования должника. Если МФО нарушает закон и отказывается взаимодействовать с клиентом в досудебном порядке, не отвечает на претензии, не предоставляет полный расчет начисленного долга и завышает сумму долга, придется подавать в суд.  Как подать в суд на МФО расскажет кредитный юрист «Сети юристов».

Вы можете проконсультироваться с ним по телефону или онлайн, прислать документы для юридической оценки и анализа ситуации. Обращение к нам за консультацией бесплатное. 

Что такое МФО

МФО - микрофинансовая организация - занимается выдачей небольших займов на короткий срок под проценты. МФО не вправе выдавать физическим лицам более 500 000 рублей а процентная ставка не должна быть более 1% в день.

Получение микрозайма облегченный процесс по сравнению с получением кредита в банке: меньше документов, срок принятия решения сокращен, заявку допускается оформить онлайн, получить деньги на карту.

Микрозайм оформляется договором, в котором прописывается процентная ставка, срок возврата займа и пени за просрочку. В итоге получается, что даже при своевременном погашении займа, гражданин оплачивает сверх суммы долга процент за каждый день пользования денежными средствами.

Когда следует обращаться в суд

Гражданин вправе обратиться в суд, когда ему кажется, что его права нарушаются. В случае спора с МФО, по опыту юристов «Сети юристов», встречаются обращения граждан в связи с:

• необходимостью снизить пени за неуплату. Если гражданин не гасит задолженность по объективным причинам, например, из-за задержки зарплаты на работе, а МФО требует уплаты полной суммы пени, то есть смысл обратиться в суд с иском о снижении их суммы;
• односторонним изменением договора со стороны МФО: организация не вправе изменять размер процентной ставки, срок погашения, размер пени. Если это произошло - такие изменения следует отменить через суд;
• отказом возвращать излишне уплаченные суммы - если гражданин в рамках исполнения договора перечислил организации больше, чем должен, а организация отказывается вернуть деньги;
• необходимостью изменить условия возврата долга - если гражданин по объективным причинам не может выплатить долг в полном размере вовремя, он вправе обратиться в суд с иском о предоставлении рассрочки выплаты.

Реже встречаются и имеют меньший шанс на успех иски о признании договора займа недействительным в связи с большими процентами или потому, что он заключен под принуждением - доказать это сложно, ведь за микрозаймом заемщик обратился сам, а значит не был принужден к нему. Но встречаются случаи заключения договора по ксерокопии паспорта гражданина другим человеком. В этом случае необходимо сразу обратиться к юристу, ведь вопрос касается не только отмены договора, но и уголовного преступления против Вас.

Исковое заявление, документы

Исковое заявление на МФО оформляется по правилам ст. 131-132 ГПК РФ. Иск должен содержать:

• наименование суда;
• Ф.И.О. и адрес истца;
• наименование МФО, адрес, ИНН или ОГРН - эта информация содержится в договоре;
• суть требований истца и их обоснование;
• информацию о досудебных попытках урегулирования вопроса - до подачи иска необходимо письменно предложить или потребовать исполнения просьб истца, получить официальный отказ либо выдержать время ожидания ответ и в иске указать, что ответа не последовало;
• сумму иска;
• перечень документов, прилагаемых к заявлению.

Иск необходимо подкрепить документами, обосновывающими позицию истца, перечень которых зависит от ситуации. Как минимум необходимо приложить договор с МФО, если есть - платежные документы о перечислении средств во исполнение соглашения, копию письменного обращения к организации.

Также потребуется квитанция об уплате госпошлины и доверенность на представителя, если он привлекается. Привлечение профессионального представителя в споре с МФО желательно, поскольку со стороны организацию процесс ведут юристы, нанятые специально для решения подобных вопросов. Новички в такие ситуации не вступают так как дело касается репутации компании и финансов.

Встречные требования

Ситуации, когда заемщик первым обращается с иском к МФО, распространены менее, чем обратные - когда с иском к заемщику обращается организация и взыскивает сумму основного долга, проценты по договору и неустойку за просрочку оплаты.

В этом случае право на судебную защиту у заемщика сохраняется с помощью механизма встречного иска. 

Встречный иск оформляется в том же порядке, что и первоначальный, и подается тому же судье. Подать встречный иск можно как в очном заседании в рамках процесса, так и направить его между заседаниями.

Подать встречный иск допускается на любом этапе процесса вплоть до вынесения решения, но не рекомендуется подавать его непосредственно в день предполагаемого вынесения решения - суд может не принять его и воспринять это как попытку искусственно затянуть процесс.